Der Vorsitzende der Zentralbank der Republik Türkei (CBRT), Şahap Kavcıoğlu, sagte, dass er weiterhin alle Elemente der Liraisierungsstrategie umsetzen werde, um die Preisstabilität dauerhaft und nachhaltig zu institutionalisieren.
Der „Financial Stability Report“ des CBRT wurde veröffentlicht.
Kavcıoğlu gab im Einleitungsteil des Berichts eine Bewertung ab und sagte: „Alle Schritte, die wir seit Anfang 2022 im Rahmen unserer Liraisierungsstrategie unternommen haben, sind auf eine Perspektive ausgerichtet, die dauerhafte Preisstabilität und Finanzstabilität gewährleistet.“ In diesem Zusammenhang ist es unser Ziel, den Anteil der türkischen Lira am Finanzsystem dauerhaft zu erhöhen und sicherzustellen, dass alle Investitions- und Handelsprozesse im Land türkisch sind. Es werden Richtlinien umgesetzt, um sicherzustellen, dass die türkische Lira an der türkischen Lira angelehnt ist „Die Schritte, die wir unternommen haben, haben tatsächlich begonnen, Ergebnisse zu zeigen“, sagte er.
Kavcıoğlu fuhr fort:
„Während sich die Wechselkursstabilität realer Branchenunternehmen mit der Liraisierung in den Bilanzen verbessert, steigt der Anteil der türkischen Lira an der Finanzvermögenszusammensetzung der Haushalte deutlich an. Somit bleiben die finanziellen Widerstandsindikatoren von Unternehmen und Haushalten stark.“ Durch die gezielte Umsetzung der Kreditpolitik hat sich die Kreditzusammensetzung auf der Zielseite verändert und der Anteil der Nettoexportunternehmen und KMU an den Gesamtkrediten ist gestiegen. Durch die Sicherstellung, dass die TL-Kreditzinsen den geldpolitischen Zinssätzen angeglichen werden, wurde der Zugang der Unternehmen zu Finanzmitteln verbessert unterstützt und die Effizienz des Finanztransfers über den Finanzierungskostenkanal der Unternehmen gestärkt.
Die Verbesserung der operativen Qualität der Bankabteilung ist bei allen Kreditarten und Kreditrisikoindikatoren zu beobachten. Zusätzlich zur einlagenbelasteten Finanzierungszusammensetzung der Zweigstelle unterstützen starke Liquiditätspuffer auch ihre Widerstandsfähigkeit gegenüber möglichen Liquiditätsschocks. Die Kapitaladäquanzquoten der Banken liegen über den gesetzlichen Grenzwerten.
Das CBRT wird die Liraisierungsstrategie mit all ihren Elementen weiterhin umsetzen, um die Preisstabilität dauerhaft und nachhaltig zu institutionalisieren. Politisches Interesse, zielgerichtete Kredit- und Liquiditätspolitik sowie der Entwicklungsprozess bei Produktions- und Leistungsbilanzüberschüssen werden unterstützt. Mit den finanziellen Bedingungen, die die Angebotskapazität erhöhen, wird die derzeitige Stabilität in eine Struktur gebracht, die mit dauerhafter Preisstabilität vereinbar ist. Schritte zur Liraisierung und eine diversifizierte Verwaltung der Reserven werden weiterhin zur Schaffung von Finanzstabilität beitragen, wobei der Schwerpunkt auf der türkischen Lira liegt.
Der Beitrag der Liraisierungsstrategie zur Finanzstabilität durch die Erhöhung der Widerstandsfähigkeit unserer Wirtschaft wurde noch deutlicher, als die Wunden des Erdbebens in Kahramanmaraş vom 6. Februar, der Jahrhundertkatastrophe, rasch geheilt wurden. Bei dieser Gelegenheit gedenken wir noch einmal unserer Bürger, die bei dem Erdbeben ihr Leben verloren haben; Ich hoffe, dass der Geist der Zusammenarbeit und Solidarität, den wir als Nation nach dem Erdbeben gezeigt haben, weiter zunehmen wird.
Ich hoffe, dass die 36. Ausgabe unseres Finanzstabilitätsberichts, der die aktuelle Situation und die Aussichten in Bezug auf die Finanzstabilität sowie nationale und internationale makroökonomische Entwicklungen enthält, für alle Leser von Nutzen sein wird.“
Die TL-Last nimmt weiter zu
In dem Bericht wurde festgestellt, dass das Gewicht von TL in den Bilanzen von öffentlichen Haushalten, Privathaushalten, realen Abteilungen und Banken mit den im Rahmen der Liraisierungsstrategie getroffenen Entscheidungen und Praktiken weiter zunahm.
Zusammenfassende Informationen wurden im Bericht wie folgt gegeben:
„Das geringe Risiko durch die Verschuldung der privaten Haushalte bleibt bestehen.
Die Verbesserung des Schulden-/Vermögensverhältnisses des realen Segments und der offenen Devisenpositionen setzt sich fort.
Nach der gezielten Kreditpolitik ist der Anteil von KMU-, Export- und Investitionskrediten an TL-Gewerbekrediten gestiegen, während der Zugang von KMU und Exportunternehmen zu Finanzierungen immer besser wird.
Die Glättung der operativen Qualität des Bankensegments erstreckt sich auf alle Kreditrisikoindikatoren.
Banken verfügen über ausreichende und starke Liquiditätspuffer gegen Liquiditätsschocks.
Banken verfügen über ein hohes Kreditaufnahmepotenzial auf internationalen Märkten und Auslandsschulden werden im Verhältnis zu ihrem Bedarf erneuert.
Banken haben den Status einer Fremdwährung im Rahmen der gesetzlichen Wechselkurse und in begrenztem Umfang.
Dank der Kapitalpuffer, die deutlich über den gesetzlichen Sätzen liegen, behält das Bankensegment seine starke Position gegenüber möglichen Risiken.
ALLGEMEINE BEWERTUNG
Im allgemeinen Bewertungsteil des Berichts wurden folgende Informationen gegeben:
„Der Abwärtstrend bei der Verschuldung der privaten Haushalte in der Türkei, die im Vergleich zu den Vergleichsländern recht niedrig ist, setzt sich fort. Die Tatsache, dass der Großteil der Finanzschulden der privaten Haushalte mit dem Segment mit geringer Einkommensvolatilität zusammenhängt, ist ein Element, das die Verschuldung der privaten Haushalte verringert.“ Kreditrisiko für das Bankensystem. TL in der finanziellen Vermögenszusammensetzung des Haushalts. Während das Gewicht von auf den Nennwert lautenden Vermögenswerten und Finanzinstrumenten ohne Einlagen weiter zunimmt, nimmt die Rate der Liraisierung von Einlagen tendenziell zu. Die zunehmende Motivation der Banken, das zu realisieren Das Ziel der Liraisierung der Einlagen deutet darauf hin, dass sich dieser Trend fortsetzen könnte. Die privaten Haushalte erhöhten ihre Investitionen in finanzielle Vermögenswerte ohne Einlagen wie Aktien, Investmentfonds und Rentensysteme. Diversifizieren Sie ihre Ersparnisse.
Während das Verhältnis Finanzschulden/Finanzvermögen der Realbranche auf den niedrigsten Stand der letzten 10 Jahre gesunken ist, setzt sich der positive Trend bei den Liquiditäts-, Rentabilitäts- und Schuldentilgungskennzahlen der Unternehmen fort. Während der TL-Anteil an den Verbindlichkeiten der Branche gestiegen ist, sind die Unternehmen stark in TL verschuldet. Auch der Anteil der auf TL lautenden Vermögenswerte an der Vermögenszusammensetzung von Unternehmen nimmt zu, und der Glättungstrend bei der Gesamt- und kurzfristigen Devisenposition bleibt bestehen.
Während der rückläufige Trend bei der Zahl der Unternehmen, die Fremdwährungskredite in Anspruch nehmen, anhält, steigt der Anteil der Unternehmen, die ihre Fremdwährungsschulden mit Exporteinnahmen begleichen. Diese Faktoren, die das Wechselkursrisiko der Unternehmen verringern, begrenzen auch das Wechselkursrisiko der realen Branche. In diesem Zeitraum ist zu beobachten, dass der Anteil der Nettoexportunternehmen und KMU an der Inanspruchnahme von TL-Krediten aufgrund der Wirkung einer gezielten Kreditpolitik tendenziell zunimmt. Feste Bilanzen hingegen bewahren ihre Widerstandsfähigkeit gegenüber möglichen Schocks durch ihre starken liquiden Mittel. Während die Rentabilitätsindikatoren der im BIST gelisteten Unternehmen über den historischen Durchschnittswerten liegen und gleichzeitig die Finanzierungskosten gesunken sind, haben sich die Indikatoren für die Zahlungsfähigkeit der Unternehmen offensichtlich verbessert.
Durch die gezielte Kreditpolitik mit dem Ziel, das Potenzialwachstum und die Leistungsbilanzstabilität dauerhaft auf nachhaltigem Niveau zu unterstützen, kommt es auf der Zielseite zu einer Veränderung der Kreditzusammensetzung. Der Anteil zweckgebundener Kredite wie KMU, Handwerker, Landwirtschaft, Export und Investitionen an TL-Gewerbekrediten nimmt weiter zu. Diese Entwicklung trägt zur Erhöhung des Anteils nachhaltiger Komponenten in der Wachstumszusammensetzung und zur Reduzierung des strukturellen Leistungsbilanzdefizits bei. Es ist von großem Wert, Kredite mit der Wirtschaftstätigkeit in einer Weise in Einklang zu bringen, die Investitionen, Exporte und potenzielles Wachstum unterstützt, und die Auswirkungen der ergriffenen Maßnahmen werden genau überwacht. Es ist zu beobachten, dass sich das Wachstum der Verbraucherkredite im Vergleich zu den Zinssätzen zu verlangsamen begann, nachdem Verbraucherkredite in den Antrag auf Sicherheitsfazilität einbezogen wurden. Infolge der Maßnahmen zur Unterstützung der Aktivität des Finanztransfermechanismus näherten sich die Zinssätze für Gewerbekredite von TL dem Leitzins an.
Die Indikatoren für die effektive Qualität des Bankensegments verbessern sich weiter. Zusätzlich zum flachen NPL-Saldo sinkt die NPL-Quote aufgrund des TL-Kreditwachstums weiter, und die fragliche Glättung ist in allen Kreditunterarten und -zweigen zu beobachten. Neben der NPL-Quote sanken im aktuellen Berichtszeitraum auch die eng überwachte Kreditquote und die Strukturierte-Kredit-Quote. Ein erheblicher Teil der streng überwachten Kredite besteht aus notleidenden Krediten. Die Kreditreservesätze, die die Banken während der Epidemie vorsorglich zu erhöhen begannen, steigen weiter an.
Das Bankensegment verfügt über starke FX-Liquiditätspuffer. Während der Anteil der Auslandsverschuldung an der Finanzierungszusammensetzung der Banken auf ein historisch niedriges Niveau gesunken ist, nimmt die Belastung durch Einlagen weiter zu. Neben der einlagenbelasteten Finanzierungsstruktur unterstützt der Anstieg des TL-Anteils in den Bilanzen die Liquiditätsaussichten des Segments. Tatsächlich sorgen kurzfristige Liquiditätsindikatoren wie die Liquiditätsdeckungsquote und die Kredit-/Einlagenquote, die ein stabiler Finanzierungsindikator ist, weiterhin für einen positiven Ausblick.
Die Banken behalten ihre starke Bilanzstruktur bei. Während der Anteil festverzinslicher Kredite in den Bilanzen der Banken zurückging, setzte sich der Trend zu langfristigen Wertpapieren mit fester Verzinsung fort. Andererseits zeigten die aktiven TL-Verbindlichkeiten der Banken im Vergleich zum vorherigen Berichtszeitraum keine wesentliche Veränderung. Mit der zunehmenden Tendenz der Einleger zu TL-Einlagen setzt sich der Rückgang des Bilanzdefizits der Banken fort. Die Banken behalten ihren Devisenstatus bei, der deutlich unter den gesetzlichen Zinssätzen liegt.
Die Rentabilität der Bankfilialen unterstützt weiterhin das Kapital. Im gesamten Jahr 2022 unterstützten die CPI-indexierten Wertpapierrenditen und Finanzierungskosten, die auf einem moderaten Niveau blieben, die Segmentrentabilität über den Nettozinsmargenkanal. Mit dem Anstieg der TL-Einlagenzinsen im letzten Zeitraum hat sich die Nettozinsspanne abgeflacht. Allerdings haben die Banken ihre Kapitalpositionen gestärkt und die Kapitalquoten über den gesetzlichen Grenzwerten gehalten. Das überschüssige Kapital und die freien Reserven, die über den gesetzlichen Sätzen liegen, stellen sicher, dass der Bankensektor gegen mögliche Risiken gerüstet ist. „
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