Die Differenz zwischen den offiziellen Einlagenzinsen der Banken und den „kundenbasierten“ Zinssätzen beim Gang in die Filiale beträgt über 30 Punkte, wobei sie von Bank zu Bank unterschiedlich ist.
Als Hürriyet sind wir gestern zu 8 verschiedenen Banken gegangen, um die Differenz zwischen den von den Banken angekündigten Einlagenzinssätzen und den Einlagenzinssätzen, die in Einzelgesprächen in der Filiale präsentiert werden, zu ermitteln. Dementsprechend haben wir festgestellt, dass die von einigen Banken angekündigten Zinssätze, die „Einführungszinsen“ für diejenigen anbieten, die zum ersten Mal ein TL-Festgeldkonto eröffnen, mit den Zinssätzen übereinstimmen, die sie anbieten, wenn sie in die Filiale gehen. Diese Sätze liegen im Allgemeinen zwischen 57 Prozent und 58,5 Prozent. Da einige Banken einen Einführungszinssatz haben, gilt unabhängig von der Höhe der Einlage der gleiche hohe Zinssatz. Mit anderen Worten: Wenn für 100.000 Lira ein Einführungszins von 57 Prozent gewährt wird, gilt für 1 Million der gleiche Zinssatz. Ebenso können die Einlagenzinsen für Bürger, die bereits über ein TL-Festgeldkonto bei der Bank verfügen, um bis zu 55 Prozent sinken. Dies ist die Situation im Allgemeinen. Allerdings erhöhen einige Banken, die Einlagenzinsen in der Größenordnung von 25–45 Prozent über Mobile Banking oder Internetfilialen oder sogar auf digitalen Bildschirmen in der Filiale bekannt geben, diesen Satz in persönlichen Gesprächen auf bis zu 58,5 Prozent. Mit zunehmender Höhe der Einlage erhöhen einige Banken diesen Satz auf bis zu 60 Prozent. Als wir nach dem Grund für diesen Unterschied fragten, sagte er: „Das Zeichen, das Sie auf dem Bildschirm sehen, ist der Zinssatz. Mit anderen Worten, wir erhalten die Antwort, dass es für „kleine Beträge“ wie 20.000 TL, 70.000 TL gültig ist.
Der Unterschied beträgt 74.000 TL
Was ist also der Unterschied zwischen der Rendite, die sich aus dem von den Banken bekannt gegebenen Einlagenzinssatz ergibt, und der Rendite, die sich aus den in der Filiale angebotenen Zinssätzen ergibt?
Wenn 25 Prozent Zinsen auf eine Einlage von 1 Million TL in der Internetfiliale mit einer Laufzeit von 32 Tagen angeboten werden, beträgt die Nettorendite 20.000 765 TL, während bei 42 Prozent Zinsen auf den gleichen Betrag diese Rendite 34.000 885 beträgt TL. Wenn 56 Prozent Zinsen zum gleichen Preis gezahlt werden wie bei den Treffen in der physischen Filiale, erhöht sich die Nettorendite auf 46.500 TL. Mit anderen Worten: Die erzielte Nettorenditedifferenz im Vergleich zum angebotenen Zinssatz übersteigt 25.700 TL für 1 Million TL.
Wenn sich die Laufzeit auf 92 Tage erhöht, stellt sich die Situation wie folgt dar: Wenn 1 Million Lira mit einer Laufzeit von 92 Tagen mit 25 Prozent verzinst werden, beträgt die Nettorendite 59.000 700 TL, bei 42 Prozent Zinsen beträgt die Nettorendite 100.000 295 TL, und bei einer Verzinsung von 56 Prozent beträgt die Nettorendite 133.000 726 TL. Dadurch erhöht sich die Nettorenditedifferenz im Vergleich zum angebotenen Zinssatz auf 74.000 TL.
CBRT: ÜBER 67 %
Als die CBRT hingegen bei der letzten MPC-Sitzung für eine Überraschung sorgte und den politischen Zinssatz um 500 Basispunkte auf 50 Prozent erhöhte, stiegen auch die von den Banken für TL-Einlagen gewährten Zinssätze. So sehr, dass die Einlagenzinsen nach CBRT-Informationen einen historischen Höchststand erreicht haben. Während der Zinssatz für 1-3-monatige TL-Einlagen in der Woche vom 29. März 64,3 Prozent betrug, stieg er in der Woche vom 5. April auf 67,48 Prozent.
Dieser Zinssatz gilt hauptsächlich für den Übergang von hochvolumigen revolvierenden wechselkursgeschützten Einlagen zu Standard-TL-Einlagen. Viele Bürger sind mit Zinssätzen konfrontiert, die für gewöhnliche TL-Einlagen mit geringem Volumen auf bis zu 60 Prozent steigen.
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