Kann man durch die Aufnahme eines Kredits Geld sparen? Der Name des Experten erklärt… Hier sind die wertvollen Ratschläge und die BRSA-Regel…

Als die Zentralbank den politischen Zinssatz erhöhte, begannen die Banken auch, die Zinssätze für Einlagen und Kredite zu erhöhen. Mit ihrer jüngsten Entscheidung erhöhte die Zentralbank den politischen Zinssatz auf 40 Prozent. Die CBRT wird am kommenden Donnerstag die neue Zinsentscheidung bekannt geben und es werden zinsbezogene Aktivitäten auf den Märkten erwartet.

Angesichts dieser Entwicklungen vergeben Banken Verbraucherkredite weiterhin zu Zinssätzen zwischen 2,69 Prozent und 5 Prozent. Wer dringend Geld braucht, greift trotz hoher Zinsen weiterhin auf Kredite zurück.

Einige Banken können auch zinslose Kredite in Höhe von 10-15-20.000 Lira mit einer Laufzeit von bis zu 6 Monaten anbieten.

22.000 Darlehenszinsen für 100.000 Lira, 55.000 Einzahlungsrückgabe

Wenn ein Verbraucherkredit in Höhe von 100.000 Lira mit einem Zins-/Gewinnbeteiligungssatz von 2,39 Prozent in 12 Monaten in Anspruch genommen wird, beträgt die monatliche Zahlung 10.110 Lira und die Gesamtrückzahlung beträgt rund 122.000 Lira.
Wenn 100.000 Lira mit 45 Prozent Jahreszins eingezahlt werden, ergibt sich eine monatliche Rendite von 3.750 Lira und eine kumulierte jährliche Rendite von 55.545 Lira.

Der Gesamtzins des Darlehens mit einem Zinssatz von 3,19 Prozent beträgt 30.000 Lira

Wenn ein Kredit über 100.000 Lira mit einer Laufzeit von 12 Monaten in Anspruch genommen wird, beträgt die monatliche Zahlung bei einem Zinssatz von 3,19 Prozent 10.750 Lira und die Gesamtrückzahlung beträgt rund 130.000 Lira, also 30.000 Lira Die Zinsen werden in einem Jahr gezahlt. Wenn das als Gegenleistung aufgenommene Darlehen in eine Einlage eingezahlt wird, beträgt die jährliche Rendite 55.000 Lira Zinsen. Mit anderen Worten: Es wird ein Gewinn von 25.000 Lira erzielt.

Der Gesamtzins für das Darlehen mit 4 Prozent Zinsen beträgt 38 Tausend Lira

Wenn 100.000 Lira als Darlehen mit 4 Prozent Zinsen aufgenommen werden, beträgt die Gesamtrückzahlung in 12 Monaten 135.000 Lira und die monatliche Rate 11.300 Lira. Da die kumulierte Zinsrendite für ein Jahr bei 45 Prozent Zinsen 55.000 Lira beträgt, können Zinserträge durch die Umwandlung eines Darlehens von 20.000 Lira in eine Einlage innerhalb eines Jahres erzielt werden.

Durch die Abhebung von Guthaben können keine Einsparungen erzielt werden

Obwohl in den obigen Beispielen theoretisch akzeptiert wird, dass ein Kredit aufgenommen, in eine Einlage eingezahlt und Zinsen eingebracht werden kann, ist dies in der Praxis nicht der Fall. Die Logik, durch die Aufnahme eines Kredits Geld zu sparen, ist völlig falsch. Auch wenn die Darlehenszinsen unter der Einlagenrendite zu liegen scheinen, schmilzt das Kapital immer und die zu erhaltenden Zinsen werden schrumpfen und verschwinden, da die monatliche Rückzahlung aus dem Darlehensgeld erfolgt. Darüber hinaus vergeben Banken Kredite an diejenigen, die über Einlagen verfügen, und stellen die Zinsen, die sie aus dem Kredit erzielen, als Einkommen zur Verfügung. (Dies ist das einfachste Beispiel; Banken können in vielen verschiedenen Bereichen Einnahmen erzielen und diese in Investitionen umwandeln.) Mit anderen Worten: Wenn sie Kredite zu niedrigen Zinssätzen vergeben und Renditen auf Einlagen zu hohen Zinssätzen erwirtschaften, erleidet die Bank Verluste. keinen Nutzen aus diesem Prozess ziehen.

Auch die Bankenregulierungs- und Aufsichtsbehörde möchte nicht, dass Verbraucherkredite zweckentfremdet verwendet werden. Wie der Name schon sagt, soll ein Verbraucherkredit dazu dienen, einen Bedarf zu decken. Sie sollten keinen Kredit aufnehmen, nur um Geld zu verdienen.

Treffen Sie Ihre Investitionsentscheidungen präzise

Achten Sie bei Anlageentscheidungen darauf, authentisch zu handeln. Versuchen Sie zu investieren, indem Sie die aktuelle Situation des Landes und der Weltwirtschaft, wertvolle Wirtschaftsdaten, Expertenratschläge und Prognosen zur Wirtschaftspolitik richtig analysieren. Andernfalls können Sie Ihre Ersparnisse verlieren.

Sie zahlen den Kredit nicht nach 12 Monaten zurück
Eral Karayazıcı – Fondsmanagementmanager von Inveo Portföy

Der Fondsmanagementmanager von Inveo Portföy, Eral Karayazıcı, machte wertvolle Aussagen dazu, dass mit Krediten kein Einkommen erzielt werden kann.
Karayazıcı erklärte, dass es keine Rückzahlung der Kaution gebe, da das Darlehen nach 12 Monaten nicht zurückgezahlt werden könne.
Karayazıcı sagte:
Laufzeitunterschiede, die Sparer diesbezüglich in die Irre führen. Wenn sie den Kredit aufnehmen und die Rückzahlung nach 12 Monaten leisten, machen sie mit der türkischen Lira-Einlagenrendite für 12 Monate einen Gewinn.
Allerdings leisten sie die Rückzahlung nach durchschnittlich 6,5 Monaten. Am Ende des dritten Monats haben sie ein Viertel und im sechsten Monat die Hälfte der geliehenen Mittel zurückgezahlt. Sie können die als Darlehen erhaltenen Mittel zwölf Monate lang nicht nutzen.

„JÄHRLICHE KOSTEN LIEGEN 68 PROZENT“

Sie tragen gewissermaßen 37 Prozent der Kosten für 6,5 Monate. Jährlich wäre es fast das Doppelte, also rund 68 Prozent.
Würde der Einlagenzins für das Jahr 43 Prozent betragen, lägen die im 12-Monats-Zeitraum zu erzielenden Gesamteinnahmen einschließlich der in der Mittelperiode einzuziehenden Zinsen bei 52 Prozent und blieben unter den Kreditkosten von 68 Prozent.

„Es ist nicht möglich, mit der Aufnahme eines Kredits Gewinn zu erzielen“

Nach den aktuellen Marktregeln ist es nicht möglich, durch die Aufnahme von Krediten und deren Einzahlung in Einlagen Gewinne zu erzielen.
Mittlerweile sind Einlagen eine wertvolle Alternative geworden. Es ist möglich, im Jahr 2024 Renditen von 10-12 Punkten über der Inflation zu erzielen.

„Es scheint schwierig zu sein, eine Rendite im Devisenwechsel zu erzielen“

Unter den bestehenden Marktbedingungen scheint es schwierig zu sein, Renditen zu erzielen, die über der Inflation liegen. Der Aktienmarkt verdient eine angemessene Vermögensbelastung für Anleger, die geduldig sein können. „Das gilt auch für Edelmetalle.“

ES GIBT AUCH EINE BRSA-WARNUNG

In der Ankündigung der Banking Regulation and Supervision Agency aus dem Jahr 2021 warnte sie die Banken davor, türkische Lira-Kredite zweckentfremdet zu verwenden.

Die Aussage von BDDK lautet wie folgt:

Unsere Institution hat die Institutionen unter ihrer Aufsicht und Kontrolle angewiesen, die erforderlichen Kontrollen auf höchstem Niveau einzurichten, um sicherzustellen, dass Kredite, die an natürliche oder juristische Kunden in türkischen Lira vergeben werden, keinen ungewöhnlichen Prozessen unterliegen. Unsere erforderlichen Untersuchungen und Bewertungen werden im Rahmen unserer Weisungen fortgeführt und die erforderlichen Verwaltungsprozesse bezüglich der festgestellten Probleme eingerichtet.

BANKEN UNTERZEICHNEN EINE VERPFLICHTUNG

Basierend auf der Entscheidung des BRSA erhalten Banken von ihren Kunden auch eine Verpflichtungserklärung, wenn sie Verbraucherkredite vergeben. In der Verpflichtungserklärung heißt es, dass Prozesse wie „Devisen- und Kaufprozesse, Investitionen zur Erzielung finanzieller Erträge wie Festgelder, Repos, Wechsel, Schließung anderer unangemessener Kreditrisiken, Überweisungen ins Ausland und Übertragungen in Krypto-Assets oder außerhalb.“ Eine „Kapitalmarktfinanzierung“ sollte mit dem in Anspruch genommenen Kredit nicht erfolgen.

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