Die Konkursnachricht der Bank, die in einer Zeit kam, in der die Zinssätze angesichts hoher Inflations- und Rezessionserwartungen weiter angehoben wurden, verstärkte die Sorgen an den globalen Märkten weiter.
Nachdem sie eingepreist hatten, dass die US-Notenbank (Fed) den Leitzins auf einen Punkt über den Erwartungen anheben würde, mussten einige Banken die Verluste in ihren Anleihepositionen realisieren.
Die in Kalifornien ansässige SVB, eine dieser Banken, gab bekannt, dass sie am 8. März Kapital in Höhe von mehr als 2 Milliarden US-Dollar aufnehmen wird, nachdem sie ihre Anleiheposition in Höhe von 21 Milliarden US-Dollar mit einem Verlust von etwa 1,8 Milliarden US-Dollar geschlossen hatte.
Der Aktienkurs der SVB hat in der letzten Woche mehr als 60 Prozent verloren, nachdem der Markt gehört hatte, dass die Bank in Liquiditätsengpässen steckte.
PANIK DURCH RISIKOKAPITAL INMITTEN DER LIQUIDITÄTSKRISE ERHÖHTE DIE VERLUSTE DER BANK
Ihre Prozesse wurden ausgesetzt, da die Bank weiterhin Verluste machte, nachdem einige Risikokapitalinvestoren Unternehmen geraten hatten, ihr Geld von der Bank abzuziehen.
Der rasche Zusammenbruch der SVB zwang die Bankenaufsicht zum Handeln, und die US Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gab am 10. März bekannt, dass sie einen Treuhänder für die SVB ernannt habe, was einen Markteinbruch verursachte.
Auch die Bekanntgabe der Entscheidung der FDIC, einen Treuhänder für die Bank zu ernennen, der nach Börsenschluss zur Begrenzung möglicher Kundenverluste mitten am Tag für die SVB bekannt gegeben wurde, hat die Branchenexperten fassungslos gemacht.
Die von Venture Capitals ausgelöste Panik bei der Überwindung der Liquiditätskrise riss die 16. größte Bank der USA innerhalb von 48 Stunden in eine der größten Insolvenzen in der Geschichte des Landes.
Die größte Pleite dieser Art erlebte Washington Mutual während der Krise 2008. Ende 2007 ging Washington Mutual mit 43.000 Mitarbeitern, 2.200 Filialen und 188,3 Milliarden Dollar an Einlagen bankrott, als die Immobilienkrise in den Vereinigten Staaten ausbrach. Die Geschäfte der Bank wurden an JPMorgan Chase verkauft, nachdem die Abhebungen von Kunden von Washington Mutual in Höhe von 16,7 Milliarden US-Dollar innerhalb von 10 Tagen die Bank in den Bankrott trieben. Kunden mit unversicherten Einlagen der Bank verloren ihr Geld nicht.
Der Konkurs der SVB, deren Einlagen von vielen FDICs nicht versichert sind, könnte ihren Kunden mehr Schmerz bereiten als der Konkurs von Washington Mutual.
DIE TECHNOLOGIEWELT STEHT UNTER SCHOCK
Die 1983 gegründete und auf Technologieindustrie-Banking spezialisierte SVB stellte hauptsächlich Finanzierungen für Start-ups und Risikokapital bereit.
Die Insolvenz der SVB, zu der Unternehmen wie Shopify, ZipRecruiter und die Risikokapitalgesellschaft Andreessen Horowitz gehören, löste in der Technologiewelt eine Schockwelle aus.
Die FDIC gründete die Santa Clara National Bank of Deposit Insurance (DINB), um die versicherten Einleger der SVB zu schützen, und berichtete, dass alle versicherten Einlagen der SVB dorthin transferiert wurden. In der Erklärung der FDIC hieß es, dass Kunden spätestens am Montagmorgen auf ihre versicherten Einlagen zugreifen können.
In den Nachrichten der US-Presse wurde festgestellt, dass mehr als 93 Prozent der in die SVB investierten 161 Milliarden Dollar nicht von der FDIC versichert waren.
Die FDIC berichtete, dass zukünftige Dividendenzahlungen an nicht versicherte Einleger erfolgen könnten, wenn die Vermögenswerte der Bank verkauft werden.
Experten erklären, dass die Insolvenz der Bank weitreichendere Auswirkungen auf die Technologiewelt und Alarm für Banken haben könnte.
RÜCKNAHME UND INTERESSEN AN KRYPTOMÜNZEN SIND AUCH WIRKSAM
Die aggressiven Zinserhöhungen der Fed angesichts der hohen Inflation trafen sowohl die Technologiesparte als auch die SVB hart.
Die Tatsache, dass viele Unternehmen der Technologiebranche, insbesondere Start-ups, mit hoher Verschuldung operieren, hat diese Unternehmen und ihre Ökosysteme anfällig für Zinserhöhungen gemacht.
Da die Unternehmen mit höheren Kreditkosten konfrontiert waren, wurden Risikokapital und andere riskantere Anlageformen weniger rentabel.
Der Rückgang der Kryptowährungen traf auch viele Technologieunternehmen negativ. Viele Unternehmen, darunter Tech-Giganten wie Meta, Googles Muttergesellschaft Alphabet und Amazon, dem Facebook, Instagram und WhatsApp gehören, mussten ihr Geschäft aufgeben.
Da die hohen Zinsen die Kapitalbeschaffung für viele Unternehmen teurer machten, begannen einige SVB-Kunden, ihr Geld abzuheben, um ihren Liquiditätsbedarf zu decken. Dies veranlasste die SVB, nach Möglichkeiten zu suchen, die Abhebungen zu bedienen und Anleihen zu verkaufen. Da sich die anhaltenden Zinserhöhungen jedoch negativ auf die Anleihen auswirkten, schloss die SVB die Anleihensituation mit einem Verlust ab.
Experten gehen davon aus, dass der Gesamtverlust der Banken aufgrund von Verlusten am Anleihemarkt über 600 Milliarden US-Dollar beträgt, aber dies wird nicht allein im Bankensektor zu einer Krise wie 2008 führen.
Experten weisen darauf hin, dass die SVB über kein angemessenes Risikomanagement und kein multilaterales Kundenportfolio verfügt, und suchen nach Käufern für die Bank.
In den Nachrichten wurde unter Berufung auf anonyme Quellen in dieser Angelegenheit berichtet, dass die FDIC am späten Samstag mit dem Auktionsverfahren für die SVB begonnen habe.
„WER IST ALS NÄCHSTER DRAN?“ ANLIEGEN
Der Konkurs der SVB forderte letzte Woche einen Tribut von Bankenaktien, einschließlich der größten Banken des Landes wie Goldman Sachs und Bank of America.
Während die Pleite der Bank als „zweitgrößte Bankenpleite der USA“ in die Geschichte eingeht, macht sich in der Branche Panik breit, dass sie sich ausbreiten wird.
Am Freitag traf sich US-Finanzministerin Janet Yellen mit Vertretern der Aufsichtsbehörden des Finanzsystems, um die Entwicklungen rund um die SVB zu erörtern.
Yellen erklärte am Sonntag in einem Interview mit dem Fernsehsender CBS, dass sie das Rettungspaket für den SVB nicht befürworte. Yellen betonte, dass sich die Situation sehr von der Finanzkrise vor fast 15 Jahren unterscheidet, die zu Bankenrettungen zum Schutz der Division führte, und sagte: „Wir werden dies (Bailout) nicht noch einmal tun. Aber wir machen uns Sorgen um die Einleger und konzentrieren uns auf Treffen ihre Bedürfnisse.“ benutzte seine Worte.
NACH SVB, KONKURSMELDUNG BEI SIGNATURE BANK GEFUNDEN
Eine weitere Insolvenznachricht kam von der in New York ansässigen Signature Bank aus der Bankenbranche, die nach der Insolvenz der SVB in den USA ein arbeitsreiches Wochenende hatte.
Das New Yorker Finanzdienstleistungsministerium (DFS) berichtete gestern Abend, dass die FDIC einen Treuhänder für die Signature Bank ernannt hat, um die Einleger zu schützen.
Zu den fraglichen Entwicklungen haben das US-Finanzministerium, die Fed und die FDIC, SVB und Signature Bank eine gemeinsame Erklärung abgegeben und die getroffenen Entscheidungen zum Schutz der Einlagen bekannt gegeben.
In der Erklärung, dass SVB-Kunden ab heute Zugriff auf ihr gesamtes Geld haben, wurde erklärt, dass keine Verluste im Zusammenhang mit der SVB und der Signature Bank von den Steuerzahlern getragen werden.
Die Fed kündigte außerdem an, dass sie zugelassenen Einlageninstituten zusätzliche Finanzmittel zur Verfügung stellen wird, um die Banken dabei zu unterstützen, die Bedürfnisse aller Einleger zu erfüllen.
Unter Hinweis darauf, dass das Bank Term Financing Program (BTFP) für zusätzliche Finanzierungen eingerichtet wird, die Einlageninstituten Kredite für bis zu einem Jahr gewähren, erklärte die Fed, dass das US-Finanzministerium bis zu 25 Mrd Programm.
KONKURS IN DEN USA BETROFFEN AUCH ANDERE LÄNDER
Der rasante Zusammenbruch des SVB in den USA hat auch in anderen Ländern Alarm geschlagen.
Israels Ministerpräsident Benjamin Netanjahu kündigte an, israelischen Unternehmen in diesem Segment gegen die durch die Insolvenz der SVB in der Hightech-Welt entstandene Krise zu helfen.
In seinem Post auf Twitter erklärte Netanjahu, dass er die Insolvenz der SVB, die eine tiefe Krise in der Hightech-Welt auslöste, genau verfolgt und Gespräche mit Beamten aus dem Hightech-Sektor in Israel geführt habe.
Unter Hinweis darauf, dass die High-Tech-Abteilung in Israel Maßnahmen ergreifen wird, um zu verhindern, dass sie von dieser Krise beeinträchtigt wird, stellte Netanjahu fest, dass, abgesehen von der Verantwortung der High-Tech-Unternehmen und ihrer Mitarbeiter in Israel, israelische Unternehmen, deren Betrieb erforderlich ist mit Sitz in Israel wird Schritte unternehmen, um ihnen bei der Überwindung der durch diese Turbulenzen verursachten Liquiditätskrise zu helfen.
Der britische Premierminister Rishi Sunak erklärte auch, dass die britische Regierung versuche, eine Lösung zu finden, um die potenziellen Auswirkungen auf Unternehmen aufgrund des Konkurses der SVB und ihrer britischen Tochtergesellschaft zu begrenzen.
Andererseits erklärte der Internationale Währungsfonds (IWF), dass er die Entwicklungen in Bezug auf die SVB und ihre möglichen Auswirkungen auf die Finanzstabilität genau beobachte. In der Erklärung des IWF wurde betont, dass er volles Vertrauen hat, dass die politischen Entscheidungsträger in den USA geeignete Schritte unternehmen, um die Situation anzugehen.
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